近年来，地震、泥石流、水灾等自然灾害频发，如何减少灾害带来的人员、经济损失成为各相关学科的研究重点。随着GIS技术的发展，水灾淹没过程的三维模拟、水灾风险区划、地震预警预报等测绘地理信息技术在灾害预警中发挥着越来越重要的作用^{[1, 2]}。特别是在快速救灾与赈灾方面，建立了许多灾害评估与救灾应急管理系统^[3-9]。目前，灾害评估研究主要针对宏观上的经济损失评估，在精准化核灾定损方面的研究较少。自2015年，浙江省沿海地区先后遭受“灿鸿”“杜鹃”“莫兰蒂”“利奇马”等强台风袭击，许多居民住房进水。原有的核灾定损方式是人海战术，台风过后每次都要逐户上门测量进水高度，对住宅进水20 cm以上或房屋有一定程度损毁的，居民家庭可获得救助赔付。这种方式工作量大、效率低，而且人为因素干扰多，导致报损户数超过实际损失户数，由此引发的矛盾和纠纷也较多。为避免以上问题，本文在介绍水灾定损基本原理的基础上，阐述了水灾定损基础信息采集内容和方法，研发了宁波市公共巨灾保险水灾远程核灾定损管理系统，实现快速化、精准化核灾定损，及时为居民生活提供保障。

1 水灾定损基础信息采集 1.1 水灾定损基本原理

水灾定损基本原理是在各村（社区）设置一个监测基准，采用水准测量技术，获取各村居民住房室内地坪高程h_居内。当水灾过后，将监测基准被淹没的水位高程h_基淹与监测基准高程h_基高相加，得到各村水灾水位线高程h_水位。每户家庭的进水高度Δh为h_水位与居民住房室内地坪的高程h_居内之差，具体公式及原理如下：

$ {h_{水位}} = {h_{基淹}} + {h_{基高}} $

(1)

$ {\Delta h = {h_{水位}} - {h_{基高}}} $

(2)

1.2 基础信息采集

水灾定损基础信息主要包括以下内容：①监测初始信息，包括起算点信息（起算点编号、高程）、监测基准信息（监测基准编号、平面概略坐标、高程）、工作点信息和居民住房室内地坪高程。②居民基础信息，包括行政村名、自然村名、门牌、居民姓名、居民电话、居民身份证号、居民银行卡号、居民住房室内地坪高程及委托方书面确定的其他信息。基础信息采集流程见图 1。

1）监测初始信息采集。为进行居民室内地坪高测量，需在各自然村建设起算点，将其作为该村的假设高程基准，并为监测基准提供高程的起始依据。当监测基准受到损坏时，可依据起算点进行恢复。起算点高程采用网络实时动态（real-time kinematic，RTK）方法测量三维坐标，平面坐标、高程测量精度可不作检测要求。起算点的测量标志采用直径为8 cm的不锈钢材料制作。

通常每个自然村建设1个监测基准，该基准设在各村地势相对较低、洪水易淹没的区域，并采用四等水准往返连测起算点，获取监测基准高程成果。每个自然村范围大小不一，水准路线长短不同，如直接从监测基准连测到居民家，当住户不在家无法测量时，将增加大量重复工作。因此，在村内布设一定数量的工作点构成高程控制网，以监测基准为高程控制网起算点，采用四等水准方法连测。

为保证居民住房室内地坪高程测量精度相对于监测基准≤±3 cm，根据《城市测量规范》和《工程测量规范》要求，居民住房室内地坪高程采用五等水准测量。五等水准测量单一路线的容许长度取整为7 km，支线不超过3. 5 km，结点之间或结点与高级点之间路线的长度不应大于4. 9 km^{[10, 11]}。五等水准测量单一路线的容许长度计算公式如下：

$ L = {\left( {\frac{{2{m_h}}}{{{M_w}}}} \right)^2} = {\left( {\frac{{40}}{{{M_w}}}} \right)^2} = 7.{\rm{ }}1{\rm{ km}} $

(3)

式中，m _h为五等水准高程中误差，取值20 mm；M _w为五等水准每千米水准测量的全中误差，取值15 mm。

图 2为自然村水灾定损监测初始信息采集点位布设示意图。

2）居民基础信息采集。居民基础信息在现场采用水灾定损移动端进行录入。录入的信息在操作界面上以“注记点”（理赔点）形式标注，其坐标为概略坐标，其位置尽量落于对应居民房屋或院子范围内。水灾定损移动端示意图见图 3。

2 水灾定损信息管理系统构建

宁波市位于浙江省滨海地区，每年夏秋季节都会受到台风侵害。一旦台风来袭，城市内涝，房屋进水，山体滑坡，农田被淹，果树等经济作物大面积受损，对宁波市市民的生产生活造成极大危害。综合运用水准测量技术、移动端采集技术和GIS技术，建设了水灾远程核灾定损理赔管理系统，实现了水灾定损数据自动计算及定损结果自动传输的过程^[12]。系统框架见图 4。

系统主要功能包括数据浏览、巨灾服务、数据中心、权限管理等模块。

1）数据浏览功能模块提供了所有数据和服务的“一张图”展示功能，提供地图浏览、地图标绘、空间查询、行政区划级别查询等丰富的工具，为数据分析、业务处理、服务决策等应用提供支持。

2）巨灾服务模块提供了受灾数据的报损管理及定损结果的灾害分析模块。其中，报损管理功能可按照微信接口进行批量报案数据读取，也可以按照单个水位桩直接输入报案信息，其界面见图 5。

3）数据中心模块主要提供各类数据的浏览、查询、导出等服务功能，包括定损汇总、非试点汇总、定损清单、居民信息管理、报表上传、历史理赔查询、理赔上报等功能模块。定损清单界面见图 6。

4）权限管理模块主要实现各类信息的管理，包括灾害信息、保单信息、理赔上报信息、用户信息等。

3 结束语

作为全国首批巨灾保险试点城市，宁波市水灾保险报案数已超过20万户，本文将水准测量技术、移动端采集技术和GIS技术运用到城市水灾定损上，有效加速了理赔过程，减少了理赔纠纷，为全国巨灾保险树立了“宁波样本”。